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年底最强薅羊毛!国债逆回购收益超5%,今天下单1天期可获4天利息

2023-01-17 22:21:09 2218

摘要:本文来源:时代周报 作者:金子莘今天是年底国债逆回购“薅羊毛”的最佳时机。据国债逆回购交易规则,结合2023年元旦假期安排(休2022年12月31日—2023年1月2日)推算,12月29日是操作国债逆回购最佳时点之一,仅需投资1天期逆回购即...

本文来源:时代周报 作者:金子莘

今天是年底国债逆回购“薅羊毛”的最佳时机。

据国债逆回购交易规则,结合2023年元旦假期安排(休2022年12月31日—2023年1月2日)推算,12月29日是操作国债逆回购最佳时点之一,仅需投资1天期逆回购即可享4天利息收益。更为便利的是,购买逆回购的资金在1月3日开盘前就能到账,不耽误投资使用。

需要注意的是,作为节假日高收益的短期投资工具,国债逆回购的交易时间是当日15点30分截止。

不仅取用灵活,随着年底资金面趋紧、跨年资金利率攀升,国债逆回购收益率也一路走高,近几日收益率屡创新高。以深交所国债逆回购“R-001(131810)”为例,今日早盘,国债逆回购收益率最高达5.51%,较开盘4.2%的收益上涨超过13%。2022年年底,国债逆回购收益率自12月23日开始上涨,当日涨幅高达75.58%,收益率从开盘2.25%盘中冲高至峰值6%,后续几个交易日也持续保持上行通道。

数据来源:通达信

国债逆回购,其实可以理解为短期贷款。投资者通过国债回购市场出借资金,获得固定的利息收益;而回购方,即借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。

以交易市场区分,上交所和深交所都有国债逆回购产品。“GC”开头的是上交所国债逆回购,“R-”开头的是深交所国债逆回购,国债逆回购产品分别有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天9个品种,两市合计18个品种。

此前,两市的投资门槛并不统一,上交所国债逆回购门槛为10万元,深交所国债逆回购门槛为1000元。

2022年5月16日起,上交所国债逆回购门槛调整为1000元,至此两市标准统一。同时,申报数量及申报价格也有所调整。上交所国债逆回购的申报数量由原来的10万元起购调整为1000元或其整数倍,申报价格最小变动单位为0.005。深交所国债逆回购的申报数量还是原来的1000元或其整数倍,申报价格最小变动单位由原来的0.001变为0.005。

国债逆回购最为值得称道的优点是安全性好,风险较低,由证券交易所监管,不存在资金不能归还的情况;同时,国债逆回购的手续费低,且手续费是根据购买回购的天数计算。从佣金角度来看,国债1、2、3、4天回购佣金水平为10万元1天收费1元,粗略估算佣金为十万分之一;7天回购,10万元每笔收费5元;14天回购,10万元每笔收费10元;28天回购,10万元每笔30元封顶。

年底、月底资金面紧张时,国债逆回购的收益远远高于同期的银行理财。如投资者在12月29日操作1天期国债逆回购,按利率5%计算,操作金额为10万元,计息天数4天,到期可获利息约55元(100000*5%*4/365);若操作2天期国债逆回购,操作利率和金额不变,计息天数为5天,可获利息为68元左右(100000*5%*5/365)。

时代周报记者查询了招商银行理财产品专区活钱管理的收益情况,最高收益的是代销兴银理财日日新1号E,7日年化收益为3.26%;第二是现金添利惠享1号D,7日年化为3.16%;其余的活钱理财产品收益均在1.79%—3%之间,值得注意的是,短期银行理财产品的收益计算是以买入的下个工作日享收益,赎回的下个工作日到账。

从取用程度及操作便捷性来看,国债逆回购产品也更具灵活性。资金到期时自动到账,可用于做股票和其他理财产品,随时锁定收益;从操作的便捷性来看,国债逆回购交易直接在开立的账户中一键操作,到期资金自动到账,无需再次手动操作。

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