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白话讲解国债逆回购,看懂这一篇就够了

2023-01-17 22:21:34 1081

摘要:国债逆回购听起来非常复杂,并且参与的时候采取的方式还是卖出。跟大多数人买资产,买理财时的买入行为相反,理解起来有点难度。我在跟客户交流时,有一些客户也反映我还没买,怎么会卖出呢?,这个交易价格又是什么意思?因此,我打算在这一篇文章中,彻底讲...

国债逆回购听起来非常复杂,并且参与的时候采取的方式还是卖出。跟大多数人买资产,买理财时的买入行为相反,理解起来有点难度。我在跟客户交流时,有一些客户也反映我还没买,怎么会卖出呢?,这个交易价格又是什么意思?因此,我打算在这一篇文章中,彻底讲清楚“国债逆回购”,当然为了理解方便,有一些专业的话语我就转换为通俗易懂的方式了,如果强硬从专业角度来看,大家可以参考上交所深交所的表述。

一、国债逆回购的本质

其实我们可以把他换个名字,就叫做夜间理财。你躺在证券账户的钱,可以来参与它,经过一晚上,明天交易时间前,这笔资金自动回来你的账户里,你可以用来买股票,买理财等等,不影响你的操作。

二、操作方式

我们可以在券商APP上,找到交易界面,里面会有一个国债逆回购。里面会分上海市场和深圳市场,现如今,起购门槛都一样了,两者区别不大,你可以选哪个高选哪个。

它有不同的天数。如果是1天,那才是真正的夜间理财,但如果超过1天,假如是两天,那么这笔钱明天不能用来买股票,得等到后天才能用,以此类推。因此,大家可以最简单的,每天做1天期的,效率最高。

选好期限后,我们进去,这一步很关键,右边的竞价区域,其实是“利率”,而并非买卖股票的价格。也就是大家对于借出资金想要得到的年化利率,买卖双方进行竞价。其实差别并不大,大家选择借入一,或者借出一,进行挂单就行,金额是你打算进行理财的金额,如果你是当天的交易时间,你还要考虑今天会不会操作,如果是收盘后,那就可以放心把资金进行理财了。记住,理财的门槛是1000,委托也需要是整千的倍数,举个例子,假如你有15550元的闲置资金,就只能委托15000元。费用上,手续费为10万分之一,会自动扣除,目前的券商都会显示扣费后的参考收益,很直观。

三、过节人休钱不休

看到上面截图,有人问,为何一天期的,却显示资金占用10天呢?因为这张图是今天9月29日。国庆节的前两天。

当星期天,或者长假时,股市会休息,但我们可以通过逆回购,拿到长假的收益。一般而言,在星期天,或者长假的两天前,比如每周四,或者国庆的两天前,比如今天9月29号,(前提是9月30号是交易日),都可以做1天期。那么周五或者9月30号就会连本带息到你账户,不影响你当天交易。

所以周四的一天期,会显示资金占用3天。九天休市,会显示资金占用10天。那么这一天是最划算的,因为手续费还是按一天期的收,但收益是按占用天数收。今天(2022年9月29日)做1天期的,就可以拿到10天的利息。当然周五,和长假前一天,做的1天期,就不会再享受周末或长假的利息了。

2022年的国庆期间逆回购信息

四、缺点

最明显的缺点,就是第二天不能取钱。需要等到再下一个交易日取钱。比如周四做的逆回购,周一才能取钱,今天(2022年9月29日)做1天期的,10月10日才能取钱。

如果你有紧急的资金需求,记得不要做理财,以免影响自己的取现。

五、总结

国债逆回购是非常方便的短期理财工具,本质上是把资金的使用权暂时借出,以国债为背书,安全性和流动性都是非常好的。每逢月末、季末、年末,利率都会较高,而长假前,则是非常好的理财工具。同样,再次强调流动性,如果明天要取钱,那么今天一定不要做回购。

好的以上就是全部内容,当然逆回购还有很多细枝末节的东西,基本不影响大家理解。同时,本文并没有用专业的金融语句来介绍,与国债逆回购的定义可能有所差别,仅为了方便理解,请大家知悉。#九月财经新势力#

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姓名:司伟杰 申万宏源投资顾问

执业证书编号: S0900621080011

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